理财产品不再“只赚不赔”净值有起伏购买应理性

净值有起伏 购买应理性(财经眼·百姓理财新观察②)

不再“只赚不赔” 近期一些银行理财产品净值下跌主要是由于债券市场调整引起价格波动

于上汽而言,代表着高端纯电汽车品牌的R标LOGO的推出,就是通往另一个市场的那把钥匙。

“投资者要根据自己的风险偏好合理选择理财产品,要认真做好自身风险能力的初始测评和后续的跟踪测评,以利于选择适合自己的产品。”管圣义说。

因此,上汽R标品牌下的车型销售,采用了全新的“主机厂服务商+用户”新零售模式,告别传统4S店的运营模式。

从效果来看,符号化又不失科技感的R标也更加符合上汽高端纯电汽车的风格。

国内高端电动汽车品牌寥寥,但新造车势力诸如蔚来、小鹏等品牌的出现,以及其高黏性用户群体和汽车销量的积累,都说明了,国内高端电动汽车市场其实不缺购买力,而是缺少可供选择的汽车产品。

以R标为基础,上汽在上海心脏位置的陆家嘴金融中心打造了一个R SPACE城市异想空间。

因此,跟选择一家世界顶尖工作室来主导设计全新品牌LOGO的方式不一样,上汽R标LOGO的诞生,更像是一次“马拉松”式海选出来的结果。

张朵朵说,她时常做一些比较稳健的投资,银行理财产品是她的主要选择。此前,她购买的产品年化收益率一般在4.5%左右。5月初,她在一家银行的手机APP上发现了一款今年以来年化收益率约6%的净值型理财产品,就投资了2万元。“没想到银行理财产品也会出现浮亏。”

在汽车逐渐电动化、智能化、联网化、共享化的浪潮下,品牌的转型需要不同以往的用户思维、打破然后重塑的服务模式,和更加强大的软件研发能力。

“如今,理财产品的净值能够及时、准确地反映产品的价值,投资者能更直观地看到产品的收益波动和风险,但也要认识到,个别理财产品的净值波动是阶段性正常现象,投资者应秉持理性投资理念,科学合理地看待理财产品的风险和收益,避免过度关注个别产品局部时段的净值变化。”管圣义说。

在传统的汽车销售过程中,汽车品牌与用户之间往往隔着一个经销商,用户的购车全链条体验其实并不那么尽如人意。

截至北京时间10月25日6时30分左右,Worldometer网站实时统计数据显示:欧洲48个国家和地区报告了新冠肺炎确诊病例8189456例,死亡病例249083例。数据显示,俄罗斯、西班牙和法国仍是欧洲累计确诊病例数最多的三个国家。

央视新闻消息,据巴西国家地理统计局最新调查结果显示,截至9月全国已有2190万人(相当于该国总人口的10.4%)接受了新冠病毒检测。其中480万人检测结果呈阳性,即所占比例为22.1%。

当地时间10月23日,巴西卫生监督局发布声明称,已授权巴西顶尖生物医学研究中心布坦坦研究所从中国科兴制药公司进口600万剂新冠疫苗。巴西卫生监督局表示,中国科兴公司开发研制的“CoronaVac”疫苗在巴西仍处于III期临床试验(即大规模志愿者试验),尚未在巴西注册并广泛使用。

很难想象这座建筑出自于一个年轻的汽车品牌设计师——上汽前瞻设计部霍飞蛟之手,但不过当知道霍飞蛟毕业于哈佛大学建筑系之后,又会感叹R SPACE代表的新生代力量和边界突破。

业内人士认为,现在一些银行理财产品存在信息披露不规范、信息更新不及时、投资者查询不方便等问题,需要建立集中统一的理财产品信息披露平台,以通俗易懂的语言、直观的图形展示理财产品运行趋势,方便投资者查询、比较。

里面不仅展示了上汽高端纯电汽车的产品理念与制造技术;同时还汇聚了Bilibili、小红书、饿了么、叮咚买菜等上海新锐互联网品牌。由此,一个科技和互联网联合打造的未来出行场景呼之欲出。 

最终,经由上汽乘用车超20次、上汽集团6次评审把关,由来自上汽前瞻设计部的90后设计师杨丽蓉设计的R标LOGO脱颖而出。

从不错的反响来看,R SPACE正在成为上汽连接用户的桥梁,成为上汽打造用户友好体验的方式之一。

和格林伍德开房的娜迪亚

因此,实现品牌的向上,是摆在所有中国汽车品牌面前的必答题。这是一道从燃油车时代到纯电汽车时代都应该回答的问题。

(雷锋网(公众号:雷锋网))           雷锋网雷锋网

这是一个由科技+互联网联合呈现的次元世界。

这无异于从零开始创造一个高端汽车品牌。

截至2020年10月26日24时,内蒙古自治区报告无症状感染者0例。

投资者还可以参照同类产品过往业绩。但业内人士提醒,理财产品在销售时,其标注的收益率可能是过去七日或成立以来的年化收益率,并不意味着未来也是同样的收益率。历史业绩只能作为参考。

银行应及时、准确披露信息,投资者应了解所投资资产标的的风险状况,根据自身风险偏好理性投资

“我的房间是7楼的700,娜迪亚是702,格林伍德、福登他们住在3楼。我洗澡的时候,他们两人来了。”

什么是净值化管理?管圣义进一步解释说,净值化管理是理财产品转型的核心内容,涉及银行理财业务的各个方面。对于广大普通投资者而言,理财产品的净值取代了过去的预期收益率,最大的不同在于,净值化产品从购买之日起,未来的收益是动态变化、不确定的,投资者通过看产品的动态净值来了解产品浮盈浮亏情况,按照净值申购赎回,所获得的收益取决于产品净值的变化情况。

“R”——上汽连接用户的桥梁

最近,在浙江杭州市一家事业单位工作的葛亮购买了一款一年期净值型产品,5月6日该产品单位净值为1.0409,5月14日跌到了1.0394,6月24日又涨到了1.041,“看来,这款产品的净值是在动态涨跌的,因此,产品收益情况不能看一时,得持续观察一阵。”

夜幕降临时,R SPACE的冷白光,在热闹火红的黄浦江边建筑的映衬下,显得科技感十足。二楼的窗外视野,更是可以饱览270度的两岸江景。

从发布至今的100多天以来,R标旗下的产品规划、线上线下渠道经过紧锣密鼓的布局,已经在一步一步地落地。

管圣义认为,银行理财净值化转型不可逆转。2018年4月,人民银行、银保监会、证监会、外汇局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,随后银保监会发布配套的《商业银行理财业务监督管理办法》。资管新规和理财新规明确,银行理财产品是指非保本型理财产品,不得承诺保本保收益,要打破刚性兑付,规范产品运作,实行净值化管理。

截至北京时间10月25日6时30分左右,美国累计确诊新冠肺炎病例8819415例,累计死亡230010例。与前一日6时30分数据相比,美国新增确诊病例72132例,新增死亡病例726例。

当债券收益率上升时,债券价格下降,投资于债券的理财产品的净值也随之下降。管圣义分析说,以市场上最具代表性的10年期国债收益率变化为例,中债国债收益率曲线显示,10年期国债二级市场收益率在2020年4月29日达到低点2.525%之后开始回升,至6月23日升至2.91%,以此计算,如果4月底某只理财产品开始建仓,按面值购买了10年期国债,则两个月后至6月23日净价会下跌3.28元,变为96.72元,该理财产品的净值也随之下跌。从债券市场整体看,1—4月,债券市场价格整体上涨,债券综合净价指数总体上涨2.76%,而4月底债券价格开始下跌,仅4—6月债券综合净价指数就总体下跌2.6%,行情变化之快可见一斑。

“怎么一个多月下来,我买的银行理财产品相对于投入的本金反倒跌了16块钱呢?”6月末的一天,25岁的北京市民张朵朵查看自己购买的银行理财产品收益时,有点疑惑。

要让投资者自己承担产品收益波动的风险,银行首先得规范运作,充分披露理财产品信息。理财新规要求,商业银行应当及时、准确、完整地向理财产品投资者披露理财产品的资金投向、杠杆水平、收益分配和主要投资风险等。

“保本非理财、理财非保本。”中国社科院国家金融与发展实验室副主任曾刚说,尽管银行理财产品往往风险较低,但也不是完全没有风险,投资者应仔细阅读产品说明,了解所投资资产标的的风险状况、资产配比和投资期限,根据自身风险偏好理性投资。

正如上汽集团技术中心副总设计师兼全球设计总监邵景峰所说,一个全新的品牌LOGO,不单单是LOGO本身,还涉及到品牌理念的阐释、品牌故事的包装、视觉物料的呈现等等,是一个非常复杂的过程。

新规发布以来,理财产品净值化转型效果显著,预期收益型产品明显减少。

每日经济新闻综合海外网、央视新闻

“实行净值化管理后,银行机构要坚持勤勉尽责地履行受人之托、代人理财的职责,提高理财产品管理能力;严格投资者适当性管理,定期进行投资者风险测评,‘把合适的产品卖给合适的投资者’;严格履行信息披露义务,及时、准确告知投资者相关信息,引导银行理财回归资管业务本源。”管圣义说。

近期一些银行理财产品出现浮亏,“刷新”了人们对银行理财产品“只赚不赔”的固有印象。银行业理财登记托管中心统计显示, 5月末,有168只净值型产品跌破发行价,占月末净值产品总量的0.91%,所占比重并不大,其中,多数为固定收益类产品。

本报记者 欧阳洁 屈信明

从外滩望去,R SPACE就像是一座来自未来的建筑。外形上,整个纯白建筑主体呈现“R”字型,楼高约10米。门和窗户则是利用“R”LOGO天然的虚空元素,墙面运用了大面积的玻璃幕墙。

2018年9月,银保监会发布《商业银行理财业务监督管理办法》,要求固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。同时要求银行根据产品的投资组合不同、同类产品过往业绩和风险水平,将理财产品进行风险评级,由低到高至少五级。实践中,固定收益类产品一般属于中低风险的理财产品。

“福登说我很火辣,也很美,并认可了我屁股很好的观点。我觉得他和我在一起时真的很开心。他对我称赞了很多,一直说我多漂亮,然后抱着我冲格林伍德说,我是一个值得珍惜的姑娘。”

今年5月10日,上汽集团正式推出高端纯电汽车品牌R标,率先讲起了品牌转型的故事。而R SPACE,正是讲述这个故事的“魔盒”。

近期,为何少数净值型理财产品出现净值跌破发行价,甚至收益率为负值呢?“银行一直是我国债券市场的重要投资主体,在目前银行理财产品投资的各类资产中,债券资产占比约60%,债券市场行情涨跌变化会影响理财产品净值变化。”银行业理财登记托管中心副总裁管圣义说,近期少数理财产品净值下跌主要是由于债券市场调整引起价格波动。

R SPACE在黄埔江畔的横空出世,表面上看,是在呈现一种未来科技式的生活方式,但其实背后更加传递出一种声音,就是自主汽车品牌正在努力转型,实现品牌向上。

实际上,债券市场有波动,收益有起伏。之前银行理财产品多数采用预期收益率的形式,投资者只要选择保本保收益产品,看准预期收益率,就能获得稳稳的收益,一些投资者就没有充分了解理财资金投向哪里、信息披露是否完整等。如今理财产品收益率跟随投资资产的收益上下波动,其根本原因在于银行理财向净值化转型,打破“刚性兑付”。

这意味着,背后的组织、合作关系都将发生根本性改变,主机厂和用户之间的单箭头买卖变成了双方相互赋能关系。

欧洲:正面临第二波疫情挑战 多国单日新增病例创3月以来新高

巴西:检测阳性率高达22%!

随着秋冬季节来临,欧洲正面临第二波新冠肺炎疫情的严峻挑战,多国新冠肺炎疫情单日新增病例创下3月份以来的新高。目前,欧洲疾病预防控制中心每天都会公布“14天发病率”的相关数据,即欧洲各国在过去14天每10万名居民的平均确诊人数,以此来衡量各国疫情的严重程度。数据显示,各国疫情整体日趋严重,同时又表现出一定差异性。

23日,美国公共卫生局局长杰罗姆·亚当斯警告说,本周可能是美国疫情暴发以来最糟糕的一周。美国的第三拨疫情正在暴发,中西部农村地区成为新的“震中”,原本就脆弱的医疗系统更是不堪重负。《纽约时报》的数据显示,农村地区的每百万人确诊病例数大幅超过城市地区,高出两倍。一些专家警告称,农村地区疫情防控难度更大,唯有尊重科学、放弃政治偏见才能渡过难关。

市场分析人士指出,浮亏的理财产品投资二级市场债券的比例高于行业平均水平,其中部分产品成立时间短,在4月价格高位建仓配置较高比例债券,在债券价格下行时,造成本金浮亏。

“格林伍德谎称自己20岁,实际上他只有18岁,我感觉他有点紧张。我们那晚没喝酒,只吃了点糖。然后福登喊走了我,就我们俩。他在电视上找了一个喜剧放着,我也不懂。”

劳拉表示:“我们玩的很开心。格林伍德对福登说,我的屁股很好玩,我对这话感觉还好。那时我已经穿好了衣服。我告诉他们,我其实可以听懂他们说什么。然后格林伍德无奈的说道,好吧。”

理财产品的净值取代了过去的预期收益率。投资者可能享受到更多投资收益,也可能会出现亏损

这次约会是娜迪亚组织的,她通过了一个约会APP,认识了格林伍德。他们在英格兰队住的那家酒店7楼,订了一间房。最开始劳拉只是去送表姐娜迪亚,后来娜迪亚发现还多了一个人——福登,于是她赶紧打电话喊来了劳拉。

而用户体验的反馈,也能够成为上汽新的汽车产品应用不断更新与迭代的重要驱动因素,帮助打造出更加贴近用户的功能应用。

在大多数汽车消费者印象中,提及高端电动汽车时,特斯拉是绕不过的一个品牌。即便国产特斯拉的价格一降再降,但其纯电科技的形象在用户心中依旧没有动摇。

当然,除了R SPACE和R标的推出之外,上汽在商业模式和服务体系方面都有所创新,更加贴近用户。

福登和劳拉,娜迪亚和格林伍德,两对人分别完事后,又聚在了一个房间里。

据杨丽蓉介绍,R标LOGO的灵感来自于篆书的“人”,上海黄浦江标志性的江弯和纽约哈德逊河。而在风格化处理上则是借鉴了中国书法艺术,在细节处可以看到侧锋落笔和抽锋收笔。“人文与科技共舞”的理念也得以在其中窥见。

按照理财新规要求,目前银行理财产品大多依风险等级分为R1至R5,风险依次上升。其中,低风险的R1级产品主要投资于国债、金融债、债券回购等信用级别较高、流动性较好的金融工具,净值波动性小,收益相对稳定;R2级产品也是较低风险的产品,通常在已发售的理财产品中占比超过70%。

可见,R SPACE不只是一个靠颜值圈粉的网红建筑,更是一个释放未来想象力的神秘魔盒,是科技与人文并行的绝佳诠释。

劳拉透露:“我到了酒店,那里很安静。很棒的宾馆,给我很好的印象,我开了一间房,花了1万冰岛克朗(约500人民币)。福登告诉我他会给我报了,但后来他并没有。”

目前,中国理财网作为银保监会授权的理财产品查询的唯一指定平台,按照理财新规的要求,进一步丰富了理财产品信息披露的内容和功能,开发了理财信息披露平台,为银行或其理财子公司发行的理财产品提供统一的信息披露服务,方便投资者查询和检索,有效提高了理财产品的信息透明度。

据了解,上汽R标组建了一支专属的专业化团队,将所有服务聚焦于一个端口,用户无论是通过官网、小程序还是APP接入,都能获得专属的一对一服务,并全面覆盖售前、售中、售后整个闭环,为用户提供“购-用-养-换”的一站式服务。

“以前购买预期收益型产品,从购买之日起未来的收益率几乎就是确定的。净值化转型后,投资者要时时关注理财产品的信息披露和风险揭示,以了解自己所购产品的风险。”管圣义说,银行的理财管理方式也发生了变化。以前不管投资收益有多少,银行按照承诺的固定收益连本带利兑付给投资者,其余收益银行自己留存,如果有亏损银行也“刚性兑付”。而实行净值化管理后,投资者能享受到全部投资收益,银行只收取固定比例的管理费用。如果投资有损失,银行也不会“兜底”,投资者要自己承担风险。也就是说,投资者可能享受到更多投资收益,也可能会出现亏损。

上汽通往高端纯电市场的钥匙

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7支上汽内部团队,9支来自英国皇家艺术学院等国际顶级设计高校、顶级设计机构团队,组成16强竞相角逐,期间产生500多份设计方案,历时10个月。

“他告诉我他是一个拿过奖的年轻球星,我说是嘛,那太好了。他说他为未来感到兴奋。他就像一个普通的男孩。我不觉得他是一个名人。”

这种注重用户体验的理念,也导致了R-Store城市商超店选址的标准尤为严苛,不仅要黄金地段,更为重要的是,店面必须要能够直接地触达用户的生活场景,让用户在逛街购物的同时也能愉快看车、试车。

上汽“年轻化”的创新矩阵

一直以来,上汽身上已经有了互联网汽车创立者、新能源科技领导者、和未来智能驾驶领航者三大标签,但在新四化的浪潮下,上汽品牌转型的故事正在持续上演。

投资者要改变“银行理财只赚不赔”的老想法。除了参考理财产品风险等级外,自己也要关注市场变化,了解净值波动的原因。管圣义说,通过投资者教育,使得投资者对资产市场价格变动总体趋势做出判断,就可以选出未来风险相对较小的产品,比如,可以根据债券指数的变化来分析当前债券市场价格总体水平,如果在指数高点进入市场,就要做好心理准备承受市场波动。

而R标,则是上汽打出的一张专属高端电动汽车王牌,同时,上汽也在用日渐强大的软件能力追逐功能更为丰富的智能网联汽车,用科技兑现关于出行的所有想象。

据巴西卫生部当地时间10月24日晚公布的最新数据,该国单日新增新冠肺炎确诊病例26979例,累计确诊5380635例;新增死亡病例432例,累计死亡病例156903例。目前,巴西确诊病例和死亡病例仍居全球第三,仅次于美国、印度。

目前,R标新零售服务模式下首家R-Store城市商超店已迅速落地北京东二环核心商圈,成为R标直营服务的样本。到今年年底,R标销售网络将覆盖全国40多个城市,包含R-Store城市商超店在内的各类型店铺预计将达到60家。

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